案例：

客戶情況：王女士，27歲，北京一家公司的軟件工程師；丈夫，30歲，軟件工程師，帶有兩歲的孩子再婚。

資產狀況：王女士月收入6000元，丈夫收入相當。兩人年終都有雙薪可拿，均作為結余?；钇诖婵?萬元。自住房市值45萬元，貸款本金余額還有9萬元。一套投資房市值約85萬元，出租，每月收租金2500元。每月的貸款支出6000元，生活開銷2500元。

理財需求：明年年底前要第二個孩子；盡早償還房貸；把7萬元活期存款和每月結余的6000元錢用作投資；近期購買保險。

需求分析：　

　

王女士的家庭屬于典型的工薪階層，新組建的三口之家已有部分積蓄，夫妻均有比較穩定的工作收入，雙方共同承擔家庭責任。家庭兩年內要還清房貸，并將養育兩個幼小的孩子。家庭很需要通過保險，轉移不可控的意外險和健康風險，并強制儲蓄部分資金以補充家庭的教育金和養老金。

　 首先，通過價格便宜的意外卡實現全面、高額的意外保障。王女士夫婦應有基本社保，其健康保障優先考慮選擇保險期間為退休前的定期消費型重疾險；孩子通過“一老一小”大病醫療保險，每年繳50元，可以享受住院醫療費用70％的報銷，每年報銷費用上限為17萬元，還可酌情選擇合適額度的重疾險加強其健康保障；家庭還可以選擇含生存返還的保險產品來補充家庭教育金和養老金。

方案點評：

本方案從多家保險公司選擇了5家不同公司的產品，組合成性價比優的方案。意外、重疾保障基本保額高、保費低；更多的資金通過強制儲蓄，以補充孩子教育金及夫妻倆養老金的不足。通過該保險組合，使王女士的家庭保障達到利益均衡。適合于家庭風險大，又有一定的資金實力，希望通過少量保費解決高額風險保障，把現有的少量資金進行資源整合，幫助家庭安全度過高風險時期。建議在家庭收入增加或有多余閑置資金時，考慮追加長期健康、養老和其他收益型投資。